【2022年2月】イデコ・つみたてNISA・米国株ETF~運用実績~ 30代子育て世代

・2021年目標⇨年間240,000円配当実績(投資総額700万)=月20,000円 ⇦ 達成！！

・2022年目標⇨年間280,00円配当実績(投資総額800万)＝月23,000円

・2023年目標⇨年間320,000円配当実績(投資総額900万)＝月26,000円

・2024年目標⇨年間360,000円配当実績(投資総額1000万)＝月30,000円

・2030年目標⇨年間600,000円配当実績(投資総額1600万)＝月50,000円

・2035年目標⇨年間800,000円配当実績(投資総額2100万)＝月66,000円

・2040年目標⇨年間1,000,000円配当実績(投資総額2500万)＝月83,000円

元本額⇨毎年夫婦2人で年間40万×20年＝元本1600万円を運用する

拠出方法⇨旦那コアラ給料

最終積立金額⇨元本1600万円を年利5%で運用すると、52歳時点(子コアラ20才)で約2740万

節税額⇨運用益約1140万に対する税金20％が非課税なので、228万円の節税

投資先⇨海外株式100%ポートフォリオで運用　

投資先根拠⇨全世界・アメリカの経済成長を信じる

リスク⇨2038年で起こる株価暴落

リスク対処法⇨2037年に評価額が2740万を超えている段階で現金化

第一子　元本額⇨ジュニアNISA年間80万×4年(2020年〜2023年ジュニアNISA廃止まで)＝320万

第二子　元本額⇨ジュニアNISA年間80万×3年(2021年〜2023年ジュニアNISA廃止まで)＝240万

第一子　拠出方法⇨児童手当200万＋120万(旦那コアラ給料)で320万を拠出

第二子　拠出方法⇨児童手当200万＋40万(旦那コアラ給料)で240万を拠出

最終積立金額⇨元本320万円を年利5%で運用すると、2038年時(第一子18才)で約600万見込み

最終積立金額⇨元本240万円を年利5%で運用すると、2038年時(第二子18才)で約400万見込み

節税額⇨運用益約440万に対する税金20％が非課税なので、88万円の節税

投資先⇨全世界株式

投資先根拠⇨全世界の人口増加による経済成長を信じる

リスク⇨2033年〜2036年の期間での暴落

リスク対処法⇨2032年で評価額が600万を超えている段階で現金化、2032年に暴落していればホールド

毎月12,000円×12ヵ月×28年(60歳まで)＝元本4,032,000円

元本4,032,000円を年利5%で運用すると、60歳時点で約880万

運用益約440万に対する税金20％が非課税なので、88万円の節税

掛け金年間144,000円に対する所得控除が約1万×28年＝28万円の節税見込み

受け取り方法は年金受け取り(税金かかる)ではなく一時金受取(非課税枠内)で受け取る

50歳までは海外株式100%ポートフォリオで運用　

全世界・アメリカの経済成長を信じる

50歳過ぎから100%株式のポートフォリオから債権・現金などの低リスク商品にスイッチングする(60歳時点での暴落リスクに備える)　景気後退局面であれば様子見。好景気であればスイッチング。判断材料は5%の年利が確保できるかどうか。